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銀行從業資格考試

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2021年初級銀行從業資格考試風險管理強化試題(十三)

來源:中華考試網  [2020年12月3日]  【

  第1題

  系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響,主要是由( )的變動反映出來。

  A.借款人管理層因素

  B.借款人的生產經營狀況

  C.借款人所在行業因素

  D.宏觀經濟因素

  【正確答案】:D

  [答案解析]分析選項,D和其他三項都有所不同,比較例外,應多加關注。其次系統風險是影響范圍廣的風險,A、B、C所說的因素只能影響某個借款人,或者某類貸款,只有宏觀經濟因素是更“系統”的風險。

  第2題

  年6月17日,萬事達卡國際組織宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”,包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取,這種風險屬于=( )引發的風險。

  A.人員因素

  B.系統缺陷

  C.內部流程

  D.外部事件

  【正確答案】:D

  [答案解析]黑客入侵屬于外部事件。

銀行從業資格考試《初級銀行從業》在線題庫

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初級銀行從業資格考試《風險管理》在線題庫

  第3題

  下列關于操作風險分類的說法,正確的是( )。

  A.高管欺詐屬于可降低的風險

  B.交易差錯和記賬差錯屬于可規避的風險

  C.火災和搶劫屬于可規避的風險

  D.改變市場定位屬于可規避風險

  【正確答案】:D

  [答案解析]B是屬于可降低的風險;A、C屬于可緩釋風險。

  第4題

  下列關于信用風險的表述,不正確的是( )。

  A.只有違約才能導致信用風險

  B.相比信用風險,市場風險數據更容易獲得

  C.信用風險范圍不僅限于貸款業務

  D.信息不對稱可以引發信用風險

  【正確答案】:A

  [答案解析]從語氣上判斷,就可直接選出A,因為造成任何風險原因都不會只有一個。一般來說,信用風險表現為違約風險和結算風險。B與市場風險有關的各種價格,都很容易在市場上得到相關數據,而信用風險則要通過模型計量才能得出相關數據。

  第5題

  風險管理的最基本要求是( )。

  A.適時、準確地識別風險

  B.準確、詳細地計量風險

  C.適時、完整地監測風險

  D.迅速、有效地控制風險

  【正確答案】:A

  [答案解析]通過對風險管理的學習,我們要掌握的最基本的風險管理順序就是識別、計量、監測、控制。有效地識別風險是風險管理中最基本的要求。無法識別風險,后面的步驟都無從談起。

  第6題

  下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號( )。

  A.存貨周轉率變小

  B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

  C.流動資產比例大幅下降

  D.業務性質變化

  【正確答案】:D

  [答案解析]題干中提到財務預警信號,就是可能會對企業的還貸情況造成不利影響的信號,而且選項要與財務指標有關。存貨周轉率變小,說明企業資金周轉不靈;存貨過多,也是周轉不暢,銷售不暢的信號;流動資產比例大幅下跌,可能會導致企業無法正常運轉。業務性質變化不是財務方面的信號,而且業務性質變化不一定是對銀行不利的,也許是企業向朝陽行業轉型,變得更好。

  第7題

  下列關于風險管理文化的表述,正確的是( )。

  A.風險管理文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

  B.制度是風險管理文化的精神核 ,是風險文化中最為重要和最高層次的因素

  C.風險管理的目標是消除風險并獲取最大收益

  D.風險管理文化和企業文化是兩個不同的范疇

  【正確答案】:A

  [答案解析]B中不是制度,而應為風險管理理念,只有理念才是精神上的。風險管理的目標不是消除風險,而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡。風險管理文化是通過風險管理戰略、制度和行為表現出來的一種企業文化。本題考查風險管理文化,通過本題,考生可以更加準確地理解記憶該知識點。

  第8題

  操作風險與內部控制自我評估常用的方法不包括( )。

  A.流程分析法

  B.德爾菲法

  C.引導會議法

  D.隨機法

  【正確答案】:D

  [答案解析]記憶題。常用方法還包括:情景模擬法和調查問卷法。

  第9題

  某商業銀行2008年度資產負債表顯示,其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元,庫存現金為8億元,人民幣各項存款期末余額為2138億元,則該銀行人民幣超額準備金率為( )。

  A.2.53%

  B.2.16%

  C.2.15%

  D.1.78%

  【正確答案】:A

  [答案解析]人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)÷人民幣各項存款期末余額×100%。

  第10題

  商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在( )兩個方面。

  A.資本金管理和負債管理

  B.資產管理和負債管理

  C.績效考核和風險管理

  D.流動性管理和績效考核

  【正確答案】:C

  [答案解析]商業銀行將有限的經濟資本根據不同部門、業務單位和產品/項目的風險收益特性,在機構整體范圍內進行分配,有助于商業銀行從風險的被動接受者變為主動管理者。積極作用體現在:有助于商業銀行提高風險管理水平;二是有助于制訂科學的業績評估體系。后者是通過經風險調整的業績評估方法體現的。

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責編:jianghongying
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